노란우산공제 가입방법/해지/대출 (2025 노란우산공제의 모든것)

 

안녕하세요? 올리예요 :)

 

 

지난번 종합소득세에서 살짝 언급드렸던 노란우산공제에 대해 글을 써보고자 해요.

 

자, 그럼 노란우산공제란 무엇일까요?

 

노란우산공제란?

 

한마디로 요약하자면 노란우산공제는 사업자의 퇴직금이라고 보시면 됩니다. 

 

 

 

직장을 다니는 근로자들은 퇴직하면 퇴직금을 수령하죠. 하지만 사업을 하시는 사업주들은 그런 제도가 없기에 중소기업중앙회에서 '노란우산공제'라는 좋은 상품을 만들었어요. 사업을 하는 동안 적금처럼 넣으시면 일하는 동안은 소득공제 혜택도 받고 복리로 이자도 붙여주고..이거야 말로 꿩 먹고 알 먹고- 사업자 등록번호를 가지신 분들이라면 필수로 꼭 가입하셔야 하는 몇 안되는 절세상품 중 하나입니다. 

 

이번 글에서는 노란우산공제의 가입 방법, 혜택, 세제 혜택, 해지 및 환급금, 부가서비스, 담보대출 방법을 상세히 알려드릴게요.

 

가입대상

 

노란우산공제는 개인사업자 및 법인의 대표자가 가입할 수 있어요.

 

 

개인사업자 (소상공인, 프리랜서 등)

법인의 대표자 (다만, 법인 소속 근로자는 가입 불가)

소기업·소상공인 (업종별 연평균 매출액 기준 10억에서 120억 원 이하의 기업/업종에 따라 상이함)

소상공인의 사업 안정과 퇴직 후 대비를 위해 만들어진 제도이기 때문에 일반 근로자는 가입할 수 없어요.

 

 

가입 방법 및 납입 금액

 

1. 가입 방법

 

중소기업중앙회 방문: 전국 지점에서 직접 가입 가능

 

온라인 가입: 노란우산공제 공식 홈페이지에서 신청 (노란우산공제 공식 홈페이지 연결)  

 

 

은행 및 금융기관 방문: 신한은행, 국민은행, 우리은행 등 지정된 은행에서 신청 가능

 

소상공인 지원센터 : 상담 후 가입

 

2. 납입 금액

매월 5만 원 ~ 100만 원까지 1만원단위 자유롭게 설정 가능 (월납/분기납 선택 가능)

본인의 경제 상황에 따라 증액 및 감액 가능

장기적으로 납입할수록 더 큰 혜택을 받을 수 있음

 

 

노란우산공제의 혜택

 

1. 폐업 시 안전망 역할

 

사업을 운영하다 보면 예상치 못한 폐업을 겪을 수 있어요. 이때 노란우산공제에 가입해 두면 폐업 시 납입한 금액을 일시금으로 받을 수 있어요. 폐업 후 생활자금으로 활용할 수 있어 든든한 버팀목이 될 수 있죠.

 

2. 압류로부터 보호

 

사업자 개인 명의의 재산은 압류 대상이 될 수 있지만, 노란우산공제 가입금액은 법적으로 압류가 금지되어 있어요. 즉, 사업이 어려워져도 보호받을 수 있는 자산이 된다는 점이 큰 장점이에요.

 

3. 세제 혜택 (소득공제)

 

사업을 운영하면서 가장 부담스러운 것 중 하나가 세금이죠. 하지만 노란우산공제는 소득공제 혜택을 받을 수 있어서 세금 부담을 줄일 수 있어요.

 

 

소득공제 절세효과 (25년 납입분부터 적용)

 

 

연간 최대 600만 원까지 소득공제 가능

납입액에 따라 절세 효과 기대 가능

개인사업자라면 필수적으로 고려할 만한 절세 전략

 

4. 장기 가입 시 노후 대비 가능

 

노란우산공제는 일종의 퇴직연금과 같은 개념이기 때문에, 장기적으로 납입하면 퇴직 후 큰 금액을 마련할 수 있어요. 사업 정리 후 생활 안정에 도움이 되는 좋은 금융상품이에요.

 

 

해지 및 환급금

 

노란우산공제의 일반 해지인 경우 기타소득세 (16.5%)의 세금이 부과되므로 원금 손실이 있을 수 있어요.

해약시점에 따라 환급금이 달라지기 때문에 이건 중소기업중앙회 노란우산공제 사이트에서 직접 확인 할수 있어요. (아래 클릭시 사이트 연결)

 

 

 

원금 손실 없이 해지가 가능한 경우

 

아래와 같은 경우에는 세금 부담 없이 전액 환급이 가능해요.

 

폐업: 폐업 신고 후 증빙 서류 제출 시 전액 환급 가능

 

사망: 유가족이 상속인으로서 공제금을 수령 가능

 

개인회생 또는 파산: 법원 판결문 또는 회생·파산 증명서 제출 시 원금 보호

 

부상·질병으로 인한 영업 불가능 상태: 의료기관의 진단서 및 사업 운영 불가 증빙 필요

 

만 60세 이상 노령으로 인한 해지: 연령 기준 충족 시 전액 환급 가능 (단, 10년이상 부금 납부 조건)

 

 

노란우산공제 부가서비스

 

노란우산공제 가입자는 다양한 부가서비스를 이용할 수 있어요.

 

무료 상해보험 제공 (상해로 인한 사망 및 후유장애 발생 시 2년간 최고 월부금액의 150배까지 보험금 지급/ 보험료는 중소기업중앙회가 부담)

복지몰 이용 (다양한 할인 혜택)

건강검진 및 의료 서비스 지원

경영 지원 서비스 (법률 상담, 세무 지원 등)

 

 

노란우산공제 담보대출

 

노란우산공제에 일정 금액 이상 납입한 가입자는 공제금을 담보로 대출을 받을 수 있어요. 대출을 활용하면 급하게 자금이 필요할 때 큰 도움이 될 수 있겠죠.

 

1. 대출 신청 조건

 

가입 후 12개월 이상 납입한 경우 신청 가능

공제금 누적액의 일정 비율까지 대출 가능

신용등급에 영향 없이 대출 가능

 

2. 대출 한도 및 금리

 

대출 한도: 납입한 공제금의 최대 90%까지 가능

금리: 시중 은행보다 낮은 금리 적용 (변동 가능)

상환 방식: 원리금 균등분할상환 또는 일시상환 가능

 

3. 신청 방법

 

중소기업중앙회 방문 또는 온라인 신청

신청서 작성 및 제출 (신청서 및 구비서류 연결)

심사 후 대출 승인 및 지급

 

 

 

노란우산공제는 소상공인과 자영업자들에게 매우 유용한 제도예요.

 

폐업 및 노후 대비 가능

세금 절감 효과 기대 가능

법적으로 안전한 자산 보호 가능

다양한 부가서비스 제공

공제금을 활용한 담보대출 가능

 

 

사업을 운영하고 계시다면, 안정적인 미래를 위해 꼭 고려해보는 것이 좋아요. 노란우산공제를 통해 든든한 안전망을 구축해보세요! 힘든 시간을 보내고 계신 우리 사장님들!! 늘 응원합니다 😊